Kas maksehäirega laenu saamine on võimalik?

Lõpetatud maksehäirega mõnikord jah, kehtivaga harva. Laenuandja peab hindama krediidivõimelisust ja kehtiv kanne näitab tasumata võlga, nii et keeldumine on tõenäoline. Lõpetatud kande puhul loeb, kui kaua aega on möödunud ja kas sissetulek katab kuumakse.

Kust saab laenu, kui on maksehäired?

Taotluse saab esitada samade laenuandjate juures nagu teisedki; kataloogis on neid 9. Kes nõustub, selgub alles taotluse põhjal. Eraisikute kuulutustega «annan laenu» ole ettevaatlik ja kontrolli laenuandjat Finantsinspektsiooni registrist.

Kas kiirlaen kehtiva maksehäirega on võimalik?

Üldjuhul mitte. Kiirlaenu taotlust hinnatakse samamoodi nagu teisi tarbimislaene, ja kehtiv maksehäire on kõige sagedasem keeldumise põhjus.

Millal maksehäired aeguvad?

Kehtiv kanne jääb registrisse seni, kuni võlg on tasutud, ja võib olla avalik kuni 15 aastat. Pärast tasumist muutub kanne lõpetatuks ning Creditinfo säilitab selle andmeid kuni 5 aastat. Oma andmeid saad vaadata Creditinfo Eesti teenusest.

Laen maksehäirega: kehtiv ja lõpetatud kanne

Enne taotlust

Kehtivad maksehäired ja lõpetatud kanne ei ole sama asi

Kehtiv maksehäire tähendab tasumata võlga; selline kanne võib olla avalikult nähtav kuni 15 aastat.
Kui võlg on tasutud, muutub kanne lõpetatuks. Creditinfo säilitab lõpetatud maksehäire andmeid kuni 5 aastat.
Laenuandja näeb mõlemat ja hindab neid eri moodi: lõpetatud kande puhul loeb, kui kaua aega on möödunud.

Põhineb Creditinfo avalikel tingimustel

Mida laenuandja küsib

Mida laenuandja maksehäirega taotluse puhul vaatab

Nõuded on samad mis teistel laenajatel, kuid sissetulekut ja kohustusi loetakse põhjalikumalt.

Laenuandja peab enne lepingut hindama sinu krediidivõimelisust (VÕS § 403¹ jj). Keeldumine on selle kontrolli tulemus, mitte karistus.

Tee eelkontroll

Vanus 18+Osa pakkujaid võib seada kõrgema vanusepiiri.
Maksehäire staatusKehtiv kanne vähendab nõusoleku tõenäosust kõige rohkem; lõpetatud kande puhul vaadatakse, millal võlg tasuti.
Regulaarne sissetulek kontolePalk, pension või muu laekumine, mis katab kuumakse ka pärast püsikulusid.
Konto väljavõteLaenuandja võib küsida väljavõtet, et näha, kas pärast maksehäiret on maksed laekunud õigel ajal.
IsikutuvastusID-kaart, Smart-ID või Mobiil-ID; Eesti isikukood ja elukoht.
Tagatiseta laenu piiridEraisikule tagatiseta laen maksehäirega on harv: laenuandja võib pakkuda väiksemat summat või lühemat tähtaega.

Enne kui maksehäirega taotluse esitad

Märgi, mis on juba tehtud. Iga punkt vähendab üllatusi laenuandja otsuses.

KrediidiajaluguOma andmed Creditinfost üle vaadatudTead, kas kanne on kehtiv või lõpetatud ja millal see tekkis.Tasumata võlg kokku lepitud või tasutudKehtiva kandega on keeldumine tõenäoline.Tasumise kinnitus võlausaldajalt allesSaad laenuandjale näidata, et võlg on lõpetatud.

EelarveKuumakse lagi arvutatudPikema tähtajaga makse on väiksem, kuid kogukulu suurem.Viimase kolme kuu laekumised korrasVäljavõttelt nähakse, kas pärast häiret on maksed laekunud õigel ajal.

Plaan BOlemasoleva laenuandjaga graafiku muutmisest räägitudMaksepuhkus või pikem graafik võib uue laenu asendada.Võlanõustamise võimalus läbi mõeldudTasuta abi saab omavalitsusest; juhised leiab minuraha.ee lehelt.

Valmis/ 7

Kõik punktid on märgitud. Nimekiri ei taga laenuotsust, kuid sinu taotlus on läbimõeldud.

Arvuta kuumakse

Märkeid ei salvestata; need on ainult sinu ülevaateks.

Mida 1200 € laen 18 kuuga maksab

Lahutame näidislaenu osadeks. Maksehäirega taotleja pakkumine võib olla kallim kui siin, sest arvutus kasutab kataloogi mediaanintressi.

1200 € · 18 kuud · mediaanintress 24 %

Laenusumma

1200 €

Intress kogu tähtaja jooksul

240,77 €

Lepingutasu

sõltub pakkujast

Tagasimakse kokku

1440,77 €

Makse kuus 80,04 €

Kulu osad
Laenusumma	1200 €
Intress kogu tähtaja jooksul	240,77 €
Tagasimakse kokku	1440,77 €

Meie arvutus kataloogi andmetel, mitte laenuandja pakkumine. Täpse KKM-i ja kogusumma näed pakkuja teabelehelt.

Arvuta oma summaga

Kuidas saada laenu, kui on maksehäired

Järjekord on oluline: esmalt kanne, siis eelarve, alles siis taotlus.

Samm01
Vaata oma kannet Creditinfost
Selgita välja, kas maksehäire on kehtiv või lõpetatud, kes on võlausaldaja ja millal kanne tekkis.
Pane valmisSmart-ID või ID-kaart Creditinfo teenusesse sisenemiseks
Samm02
Lahenda kehtiv võlg
Kui võlg on tasumata, lepi võlausaldajaga kokku graafik. Kehtiva kandega taotlus lõpeb enamasti keeldumisega.
Pane valmisVõlausaldaja kontakt ja võla jääk
Samm03
Vali summa ja tähtaeg varuga
Näiteks 1200 € 12 kuuga on kuumakse ≈ 113,47 €, 24 kuuga ≈ 63,45 €. Väiksem makse jätab varu, kuid kogukulu kasvab.
Pane valmisViimase kolme kuu sissetulekud ja püsikulud
Samm04
Esita taotlus pakkuja lehel
Taotlus tehakse laenuandja juures. Ütle maksehäire ausalt välja — laenuandja näeb seda niikuinii.
Pane valmisKonto väljavõte ja tasumise kinnitus

Ava võrdlustabel

Numbrites

1200 € kolme tähtajaga

Maksehäire järel on paindlik tähtaeg peamine hoob kuumakse kontrolliks. Tabel näitab, mida iga lisakuu maksab.

≈ 80,04 €kuumakse 1200 € laenul 18 kuuga

Tähtaeg	Kuumakse	Tagasi kokku
12 kuud	≈ 113,47 €	≈ 1361,66 €, intressikulu ≈ 161,66 €
18 kuud	≈ 80,04 €	≈ 1440,77 €, intressikulu ≈ 240,77 €
24 kuud	≈ 63,45 €	≈ 1522,69 €, intressikulu ≈ 322,69 €

Allikas: Zdori arvutus kataloogi avatud pakkumiste mediaanintressiga 24 %, tasudeta. Sinu pakkumine võib olla kallim.

Leping maksehäire järel: mida jälgida

Kui laenuandja nõustub, on hind sageli kõrgem kui puhta ajalooga laenajal. Seepärast loe lepingut eriti hoolikalt.

Kontrollnimekiri

Milline on KKM ja krediidi kogukulu?Pakkumises peab olema näidisarvutus — sellega saab pakkumisi omavahel võrrelda.
Kas ennetähtaegne tagastamine on lubatud ja mis see maksab?Kui sissetulek paraneb, vähendab varasem tagastamine intressikulu.
Kas maksepäeva või graafikut saab muuta?Paindlik graafik aitab vältida uut hilinemist ja uut kannet.
Kui suur on viivis?Uus hilinemine kasvatab võlga ja võib viia uue maksehäireni.

Mõisted

Kehtiv maksehäire

Tasumata võlg, mille võlausaldaja on registrisse kandnud.

Lõpetatud maksehäire

Tasutud võla kanne; Creditinfo säilitab selle andmeid kuni 5 aastat.

Krediidivõimelisus

Laenuandja hinnang, kas suudad laenu tähtaegselt tagasi maksta.

Taganemisõigus

Tarbijakrediidilepingust võib 14 päeva jooksul põhjust avaldamata taganeda.

Tähelepanu

Uus laen vana võla katteks lükkab probleemi edasi. Kui mitu kohustust on korraga raskes seisus, alusta võlanõustamisest, mitte uuest taotlusest.

Tarbija õigused ja kaebused — Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet (ttja.ee). Tarbijakrediidi turu reegleid kujundab Rahandusministeerium. Lõplikud tingimused on pakkuja lepingus ja teabelehel.

Kuidas maksehäire sinu krediidipilti mõjutab

Laenuandja ei vaata ainult kannet, vaid tervikut: sissetulekut, kohustusi ja seda, kuidas oled maksnud pärast häiret.

Kanne tekib
Võlausaldaja kannab tasumata võla maksehäireregistrisse.
Laenuandja vaatab
Taotluse käigus näeb laenuandja, kas kanne on kehtiv või lõpetatud.
Sina kontrollid
Oma andmeid saad vaadata Creditinfo Eesti teenusest.
Pilt paraneb
Tasutud võlg ja korrektsed maksed muudavad olukorda aja jooksul.

Mis otsust mõjutab

Kande staatus: Kehtiv kanne on kõige tugevam keeldumise põhjus.
Möödunud aeg: Mida kauem on võlg olnud tasutud, seda väiksem on selle kaal.
Sissetulek ja kohustused: Kuumakse peab mahtuma tulusse koos olemasolevate laenudega.
Maksed pärast häiret: Konto väljavõte näitab, kas arved on laekunud õigel ajal.

Olukord laenuandja silmis (illustratiivne)

Kehtiv kanne
Värskelt lõpetatud
Lõpetatud ammu
Kanneteta

Mida saad ise teha

Lepi võlausaldajaga kokku tasumise graafikkohe
Hoia alles võla tasumise kinnituspärast tasumist
Maksa kõik arved tähtajaksmõju kuude jooksul

Skaala on näitlik; iga laenuandja kasutab oma hindamismudelit.

Tee eelkontroll

Mis on laen maksehäirega

Eraldi tooteliiki «laen maksehäirega» ei ole. Nii nimetatakse tavalist tarbimislaenu, mille taotlejal on krediidiajaloos kanne. Ka kiirlaen maksehäirega on sama tarbimislaen — kiirus ei muuda seda, et laenuandja peab enne raha väljamaksmist hindama sinu krediidivõimelisust.

Eestis toimib positiivse krediidiinfo jagamine piiratult, mistõttu otsused tuginevad peamiselt sissetulekule ja maksehäirete puudumisele. Seega on maksehäirega inimesele laenu saamine kõige realistlikum siis, kui kanne on lõpetatud ja sissetulek kontol on stabiilne.

Kuulutused stiilis «laenud võlglastele» või «annan laenu maksehäirega» tulevad sageli eraisikutelt. Sellisel laenul ei ole tarbijakrediidi kaitset samal kujul — kontrolli laenuandja Finantsinspektsiooni registrist: Eesti laenuandjal on seal tegevusluba, teise ELi riigi pangal teavitus.

Näide

Kui maksehäire on lõpetatud ja vajad 1200 €, võib laenuandja pakkuda väiksemat summat. Kui ta kinnitab näiteks 600 € 12 kuuks, on kuumakse ≈ 56,74 € ja tagasi kokku ≈ 680,83 € — mõtle enne läbi, kas ülejäänud vajadus on edasilükatav.

Kehtiv vs lõpetatud
Tähtaeg kui hoob
Ennetähtaegne tagastamine

Kolm asja, mis otsustavad

Kande staatus
Lõpetatud kandega on võimalusi, kehtivaga vähe.
Tähtaja valik
1200 € 24 kuuga on kuumakse ≈ 63,45 €, 12 kuuga ≈ 113,47 €.
Ennetähtaegne tagastamine
Pikem tähtaeg ja varasem tagastamine annavad paindlikkuse ilma suurema kuluta.

Loe lepingu tingimusi

Maksehäire elukaar

Kanne ei kao päevapealt. Tulp näitab, kui kaugele oled esimesest hilinenud maksest jõudnud.

HilinemineMakse jääb tasumataVõlausaldaja saadab meeldetuletuse ja arvestab viivist.
KanneKehtiv maksehäireTasumata võla võib võlausaldaja kanda registrisse. Kehtiv kanne võib olla avalik kuni 15 aastat.
TasumineKanne lõpetatakseVõlg on tasutud, kanne muutub lõpetatuks, kuid ajalugu jääb alles.
Kuni 5 aLõpetatud kande säilitamineCreditinfo säilitab lõpetatud maksehäire andmeid kuni viis aastat.

Tulba kõrgus = etapp maksehäire elukaares

Mida kaugemal oled, seda rohkem on laenuandjal alust sinu taotlust kaaluda.

Allikad: Creditinfo Eesti (creditinfo.ee), võlaõigusseadus (riigiteataja.ee).

Hinnakiri

Kataloogi pakkujad kõrvuti

Tabel näitab pakkujate üldisi tingimusi. Maksehäirega taotluse kohta otsustab iga laenuandja eraldi, seega ei märgi me, kes kindlasti nõustub. Järjekord ei ole hinnang.

Kõik pakkujadSumma vähemalt 5000 €Tähtaeg vähemalt 36 kuudKiire väljamakse

Laenuandja	Summa	Intress	KKM	Tähtaeg	Näidisarvutus	Edasi
1. rida Ferratum Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0% intressiga Kiireim väljamakse	100 €–5000 €	alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)	26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse: minutitega pärast limiidi kinnitamist	Laenuandja avaldatud näide 2000 € · 12 kuud kokku 2408,59 € lepingutasu 0 €	Ava pakkuja leht Ülevaade
2. rida Bondora Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis	100 €–20 000 €	al 6,9 % aastas	15,49 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	120 kuudVäljamakse: sama päev	Laenuandja avaldatud näide 3000 € · 60 kuud kokku 5914,18 € lepingutasu 178 €	Ava pakkuja leht Ülevaade
3. rida Boonuslaen Krediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt	100 €–5000 €	alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)	26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse: tööajal lühikese ajaga	Laenuandja avaldatud näide 2000 € · 12 kuud kokku 2408,59 € lepingutasu 0 €	Ava pakkuja leht Ülevaade
4. rida ESTO Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena Madalaim intress	500 €–10 000 €	alates 4,9 % aastas	44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)	120 kuudVäljamakse: sama tööpäev	Laenuandja avaldatud näide 1000 € · 12 kuud kokku 1213,56 € lepingutasu 0 €	Ava pakkuja leht Ülevaade
5. rida Monefit Krediidiliin kuni 15 000 €, intress kasutatud summalt, väljamakse 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist	150 €–15 000 €	37,76 % aastasFikseeritud aastaintress: 37,76 %	39,82 %–43,15 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse: 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist	Zdori arvutus 2000 € · 12 kuud kokku ≈ 2432,25 € lepingutasu vaata pakkuja lehelt	Ava pakkuja leht Ülevaade
6. rida Credit24 Krediidikonto kuni 7000 €, lepingu- ja kuutasuta, intress ainult kasutatud summalt	100 €–7000 €	alates 24 % aastasFikseeritud aastaintress: alates 24 % aastas (näidis 36,96 %)	44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %	60 kuudVäljamakse: 15 min taotluste läbivaatuse ajal	Laenuandja avaldatud näide 1940 € · 12 kuud kokku 2333,78 € lepingutasu 0 €	Ava pakkuja leht Ülevaade
7. rida Mogo Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta	300 €–10 000 €	30 % aastas jäägilt (näidis)Fikseeritud aastaintress: 30 % aastas (näidis, fikseeritud)	37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %	72 kuudVäljamakse: sama päev	Laenuandja avaldatud näide 3000 € · 72 kuud kokku 6823,09 € lepingutasu 150 €	Ava pakkuja leht Ülevaade
8. rida Coop Pank Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks Suurim laenusumma	300 €–25 000 €	alates 7,9 % aastas	22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)	120 kuudVäljamakse: samal või järgneval tööpäeval	Laenuandja avaldatud näide 2250 € · 36 kuud kokku 3023,28 € lepingutasu 45 €	Ava pakkuja leht Ülevaade
9. rida TF Bank Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele	1000 €–25 000 €	alates 7,9 % aastas	13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud)	120 kuudVäljamakse: 1–2 tööpäeva	Laenuandja avaldatud näide 9000 € · 60 kuud kokku 12 118,80 € lepingutasu 250 €	Ava pakkuja lehtÜlevaade

Kui laenuandja on avaldanud oma näidisarvutuse, näitab tabel seda; muul juhul on lahtris Zdori arvutus alustava intressiga ilma tasudeta. Maksehäirega taotlejale võivad tingimused olla rangemad.

Laen pärast maksehäiret: poolt ja vastu

Kaal näitab punktide arvu, mitte nende tähtsust sinu olukorras.

Punktide tasakaal5 : 2

Poolt

Lõpetatud maksehäire korral teeb iga laenuandja oma otsuse — uks ei ole automaatselt kinni.
Pikem tähtaeg alandab kuumakset ja jätab eelarvesse varu.
Ennetähtaegne tagastamine on lubatud ja vähendab intressikulu.
Tarbijakrediidilepingust võib 14 päeva jooksul taganeda, kui otsus tundub tagantjärele vale.
Väiksem summa tähendab väiksemat kuumakset, mida laenuandja kõrvutab sinu sissetulekuga.

Vastu

Kehtiva maksehäire korral on keeldumine tõenäoline; nõusoleku korral võib intress olla alustavast määrast kõrgem.
Uus laen ei lahenda vana võlga — kui maksed hilinevad uuesti, tekib uus kanne.

Kellele sobib: Kelle maksehäire on lõpetatud, sissetulek laekub regulaarselt ja kuumakse mahub eelarvesse varuga.
Kes peaks ootama: Kellel on kehtiv maksehäire või kes laenaks olemasoleva võla tasumiseks.

Zdori märkus

Paindlikkus on odavam kui kiirus

Vali tähtaeg, mille kuumakse jätab varu, ja maksa ennetähtaegselt, kui sissetulek lubab. Nii hoiad kontrolli, ilma et maksaksid kiirlaenu hinda.

Zdori toimetus

Uuendatakse koos hinnakirjaga

Maksehäire järel ei ole küsimus selles, kui kiiresti raha tuleb, vaid selles, kas makse mahub ka halval kuul.

Kas maksehäirega taotlusel on mõtet?

Kolm küsimust annavad suunava hinnangu. Andmeid ei salvestata ega saadeta.

Küsimus 1Milline on sinu maksehäire staatus?
Lõpetatud, võlg ammu tasutudLõpetatud hiljutiKehtiv, võlg tasumata
Küsimus 2Kas sissetulek laekub kontole regulaarselt?
Jah, igakuiseltEbaregulaarseltEi laeku
Küsimus 3Kas pärast maksehäiret on arved laekunud õigel ajal?
Jah, kõikMõni üksik hilinemineHilinemisi on praegugi

Suunav hinnang

Vasta küsimustele — hinnang ilmub siia.

Taotlusel on alust. Vali tähtaeg, mille kuumakse jätab varu, ja võrdle KKM-i.

Laenuandja vaatab sinu tulusid lähemalt. Kaalu väiksemat summat või pikemat tähtaega ja hoia tasumise kinnitus käepärast.

Praegu on keeldumine tõenäoline. Lahenda esmalt kehtiv võlg või räägi võlanõustajaga — uus laen võib olukorda raskendada.

See ei ole laenuandja otsus. Pakkuja teeb oma krediidikontrolli ja võib vastata teisiti.

Vaata nõudeid

Päring

Jäta märge, millist laenu otsid

Vali summa ja tähtaeg ning lisa e-posti aadress. Päring jõuab saidi omanikuni, mitte laenuandjani, ega ole laenutaotlus.

Mis päringuga juhtub

Päring saadetakse Telegrami kaudu saidi omanikule koos valitud summa ja tähtajaga.
Laenutaotlust ei esitata ega maksehäire andmeid ei küsita.
Andmeid ei müüda ega anta laenuandjatele edasi.

Tagasi võrdlusesse

1Summa
2Tähtaeg
3Kontakt

Kust alustada, kui on maksehäired

Vali olukord, mis sinu omaga kõige paremini kokku läheb.

Kui kahtled, kas taotlusel on mõteteelkontroll
Kui tahad näha, kuidas tähtaeg makset muudabkalkulaator
Kui saad pakkuda tagatisttagatisega laen

Tasuta · Kohustusteta

Laenamine on kohustus. Kontrolli lõplikke tingimusi laenuandja lehelt enne lepingu sõlmimist.

Küsimused maksehäirega laenu kohta

Lühivastused päris otsingutele. Esimene lause vastab küsimusele, edasi tulevad üksikasjad.

Esita päring

Vastused on üldised ja põhinevad Zdori kataloogil ning avalikel allikatel. Lõpliku otsuse teeb laenuandja.

KõikVõimalusedKanne

Kas maksehäirega laenu saamine on võimalik?: Lõpetatud maksehäirega mõnikord jah, kehtivaga harva. Laenuandja peab hindama krediidivõimelisust ja kehtiv kanne näitab tasumata võlga, nii et keeldumine on tõenäoline. Lõpetatud kande puhul loeb, kui kaua aega on möödunud ja kas sissetulek katab kuumakse.
Kust saab laenu, kui on maksehäired?: Taotluse saab esitada samade laenuandjate juures nagu teisedki; kataloogis on neid 9. Kes nõustub, selgub alles taotluse põhjal. Eraisikute kuulutustega «annan laenu» ole ettevaatlik ja kontrolli laenuandjat Finantsinspektsiooni registrist.
Kas kiirlaen kehtiva maksehäirega on võimalik?: Üldjuhul mitte. Kiirlaenu taotlust hinnatakse samamoodi nagu teisi tarbimislaene, ja kehtiv maksehäire on kõige sagedasem keeldumise põhjus.
Millal maksehäired aeguvad?: Kehtiv kanne jääb registrisse seni, kuni võlg on tasutud, ja võib olla avalik kuni 15 aastat. Pärast tasumist muutub kanne lõpetatuks ning Creditinfo säilitab selle andmeid kuni 5 aastat. Oma andmeid saad vaadata Creditinfo Eesti teenusest.