Kas eraisiku laen on võimalik pärast maksehäiret?

Jah, kui maksehäire on tasutud ja kanne lõpetatud — siis otsustab iga laenuandja ise, kui palju see loeb. Kehtiva maksehäirega on vastus enamasti eitav. Lõpetatud kanne säilib Creditinfos kuni viis aastat, seega arvesta väiksema summa või kõrgema intressiga.

Kas tagatiseta laen eraisikule on ka hinnakirjas?

Jah. Hinnakirjas on tarbimislaenud ja krediidilimiidid, mille puhul kinnisvara ega autot tagatiseks ei panda. Kas mõni pakkuja küsib käendajat, vaata tema lehelt.

Kas laenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?

Saab — seadus lubab tarbijakrediidi ennetähtaegset tagastamist ja intress väheneb järelejäänud aja võrra. Osa pakkujaid küsib selle eest hüvitist või lepingu muutmise tasu, nii et uuri seda enne allkirja.

Mis vahe on firma laenul eraisikule ja eraisiku laenul eraisikule?

Firma laen eraisikule on tavaline tarbimislaen pangalt või krediidiandjalt: kehtivad tarbijakaitse, KKM ja teabeleht. Kui laenu annab teine eraisik, on see eralaen — leping sõlmitakse kahe inimese vahel ja riskid on teised.

Kas laenulepingust saab taganeda?

Jah, tarbijakrediidilepingust võib taganeda 14 päeva jooksul põhjust avaldamata. Saadud summa ja selle aja intress tuleb siis tagastada.

Laen eraisikule: tingimused, nõuded ja kulu

Enne taotlust

Vana maksehäire ei sulge ust, kehtiv sulgeb enamasti

Tasutud võla kanne märgitakse maksehäireregistris lõpetatuks; kui kaua see otsust mõjutab, otsustab iga laenuandja ise.
Kehtiva maksehäirega on vastus enamasti eitav — esmalt tasu või lepi võlg kokku.
Uus laen vana võla katteks lükkab probleemi edasi ja teeb selle kallimaks.

Uuendatakse koos pakkujate kataloogiga

Kuidas laenuandja sind hindab

Kes saab laenu eraisikuna

Eraisiku laenu nõuded on pakkujatel sarnased. Erinevus tuleb sisse siis, kui krediidiajaloos on lõpetatud maksehäire või sissetulek kõigub.

Laenuandja hindab ka olemasolevaid kohustusi: kui suur osa tulust juba läheb laenumakseteks.

Tee eelkontroll

Vanus 18+Osa pakkujaid võib seada kõrgema vanusepiiri.
Eesti isikukood ja elukohtAadress rahvastikuregistris; välismaal elades on valik kitsam.
Tõendatav sissetulekPalk, pension, FIE tulu või muu regulaarne laekumine kontole.
Isiklik pangakontoLaen kantakse sinu nimel olevale kontole, mitte firma omale.
TuvastamineID-kaart, Smart-ID või Mobiil-ID — ilma selleta lepingut ei sõlmita.
Kehtivat maksehäiret poleLõpetatud kanne ei pruugi takistada, kuid pakkuja vaatab selle üle.

Pane taotluseks valmis

Kui krediidiajalugu pole laitmatu, tasub ettevalmistusele kulutada pool tundi rohkem. Märgi, mis on olemas.

Isik ja kontoID-kaart, Smart-ID või Mobiil-ID töötabIlma tuvastamiseta taotlus pooleli jääbki.Internetipank on käepärastOsa pakkujaid kinnitab sissetuleku konto andmetega.

KrediidiajaluguOma kanded Creditinfost üle vaadatudNäed, kas vana maksehäire on lõpetatuks märgitud.Tasumata võlad nimekirjasKehtiv võlg tuleb enne uut laenu lahendada.

EelarveKuumakse lagi paigasLagi määrab tähtaja, mitte vastupidi.Plaan ennetähtaegseks tagastamiseksKui ootad lisaraha, vali pakkuja, kelle juures see on odav.

Valmis/ 6

Kõik märgitud — võid pakkujaid võrrelda. Nimekiri ei taga positiivset laenuotsust.

Ava võrdlustabel

Märkeid ei salvestata.

Väike summa, pikk tähtaeg

Lahutame osadeks 500 € laenu 36 kuuks. Väike kuumakse on mugav, kuid kolm aastat intressi teeb laenu suhteliselt kalliks.

500 € · 36 kuud · mediaanintress 24 %

Laenusumma

500 €

Intress 36 kuu jooksul

206,19 €

Lepingutasu

sõltub pakkujast

Tagasimakse kokku

706,19 €

Kuumakse 19,62 €

500 € laenu kulu osad
Laenusumma	500 €
Intress 36 kuu jooksul	206,19 €
Tagasimakse kokku	706,19 €

Summad on illustratiivsed. Täpsed tingimused näed pakkuja teabelehelt.

Arvuta oma summaga

Taotlus eraisikuna: neli sammu

Taotluse esitad pakkuja lehel. Zdor aitab enne seda valida, kelle juurde minna.

Samm01
Vaata üle oma krediidiajalugu
Kui maksehäire on tasutud, peaks kanne olema lõpetatud. Kehtiv kanne tuleb enne lahendada.
Pane valmisLigipääs Creditinfo päringule
Samm02
Vali summa ja tähtaeg kuumakse järgi
Lühem tähtaeg on odavam, pikem jätab eelarvesse ruumi. Vali lühim, mille makse ka kehvemal kuul ära mahub.
Pane valmisKuu sissetulekud ja püsikulud
Samm03
Võrdle KKM-i ja paindlikkust
Lisaks KKM-ile vaata, kas ennetähtaegne tagastamine ja graafiku muutmine on tasuta või tasulised.
Pane valmisKahe-kolme pakkuja teabelehed
Samm04
Esita taotlus ja loe leping läbi
Tuvastad end, lubad vajadusel konto andmete päringu ja saad otsuse. Lepingust võid 14 päeva jooksul taganeda.
Pane valmisID-kaart, Smart-ID või Mobiil-ID

Ava võrdlustabel

Numbrites

Eraisiku laenud hinnakirjas

Piirid arvutatakse pakkujate avalikest andmetest. Kui pakkuja muudab tingimusi, muutub ka see tabel.

9laenuandjat võtab eraisikutelt taotlusi vastu

Näitaja	Vahemik	Mida see laenajale tähendab
Laenusumma	100 €–25 000 €	Suurim summa antakse tugevama sissetulekuga laenajale, mitte igaühele.
Alustav intress	4,9 %–37,76 %	Alustav määr on tugevaima krediidiprofiiliga laenajale; maksehäire ajalooga laenaja saab tavaliselt kõrgema.
Pikim tähtaeg	120 kuud	Näiteks 2000 €: 6 kuuga kokku ≈ 2142,31 €, 24 kuuga ≈ 2537,81 €.

Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad Zdori kataloogis; arvutus mediaanintressiga.

Paindlikkus lepingus: mida küsida

Eraisiku laenulepingus otsustavad kulu kõige rohkem tähtaeg, tasud ja see, kui vabalt saad graafikut muuta.

Küsi enne allkirja

Milline on krediidi kulukuse määr?KKM sisaldab intressi ja kohustuslikke tasusid ning teeb pakkumised võrreldavaks.
Kas ennetähtaegne tagasimakse on tasuta?Seadus lubab laenu ennetähtaegselt tagastada, kuid pakkuja võib küsida hüvitist või muutmistasu.
Kas maksepäeva või tähtaega saab muuta?Kõikuva sissetuleku korral on see paindlikkus sama oluline kui intress.
Mis juhtub hilinenud maksega?Viivis ja meeldetuletustasud kasvatavad võlga; pikk hilinemine võib tuua uue maksehäire.

Mõisted

KKM

Krediidi kulukuse määr — laenu kogukulu aastaprotsendina koos tasudega. Seda võrreldakse Eesti Panga avaldatava keskmise KKM-iga.

Maksehäire

Kanne Creditinfo registris tasumata võla kohta. Lõpetatud kanne säilib kuni 5 aastat, kehtiv on avalik kuni 15 aastat.

Krediidikonto

Limiit, mida saab korduvalt kasutada; intressi makstakse ainult kasutatud summalt.

Taganemisõigus

Tarbijakrediidilepingust võib 14 päeva jooksul põhjust avaldamata taganeda.

Tähelepanu

Pikem tähtaeg teeb kuumakse väiksemaks, aga kogukulu suuremaks. Kui maksed juba hilinevad, räägi esmalt praeguse laenuandjaga.

Lõplikud tingimused on kirjas pakkuja lepingus ja tarbijakrediidi teabelehel.

Kuidas laenuandja eraisikut hindab

Eestis tuginevad laenuotsused peamiselt sissetulekule ja maksehäirete puudumisele; positiivset krediidiinfot jagatakse piiratult. Iga pakkuja kasutab oma mudelit.

Tuvastamine
Pakkuja veendub, et taotleja on see, kes ta väidab.
Registripäring
Kontrollitakse maksehäireregistrit: kas kanne on kehtiv või lõpetatud.
Sissetulek ja kohustused
Vaadatakse laekumisi ja seda, kui suur osa neist läheb juba maksetele.
Otsus ja hind
Riskantsem profiil tähendab väiksemat summat või kõrgemat intressi.

Mis otsust mõjutab

Maksehäire: Kehtiv kanne viib enamasti eitava vastuseni; lõpetatud kande mõju otsustab pakkuja.
Kohustuste maht: Mida suurem osa tulust on juba laenudega seotud, seda väiksem uus summa.
Sissetuleku püsivus: Regulaarne palk kaalub rohkem kui ebaühtlased laekumised.
Taotletav summa: Väiksem summa lühema tähtajaga on lihtsam heaks kiita.

Riskiprofiil (illustratiivne)

Kehtiv maksehäire
Hiljuti lõpetatud kanne
Puhas ajalugu
Pikk korrektne ajalugu

Mida saad ise teha

Tasu või lepi kokku kehtiv võlgkanne märgitakse lõpetatuks pärast tasumist
Vähenda olemasolevaid limiite ja jääkemõju järgmisel taotlusel
Taotle väiksemat summatkohe

Skaala on näitlik; laenuandjad ei avalda oma hindamismudelit.

Võrdle pakkujaid

Mis on laen eraisikule

Laen eraisikule on tarbimislaen, mille võtad iseenda nimel — ilma ettevõtte, käendaja ühingu või äriplaanita. Laenuandja on krediidiandja või pank: Eesti laenuandjal on Finantsinspektsiooni tegevusluba, teise ELi riigi pangal teavitus. Zdori hinnakirjas on tarbimislaenud ja krediidilimiidid, kinnisvara- või autotagatisega laene kataloogis ei ole.

Kui raha laenab hoopis teine inimene, on see eralaen inimeselt inimesele: leping sõlmitakse võlaõigusseaduse alusel kahe eraisiku vahel ja tarbijakrediidi kaitse ei kehti samamoodi. Sellest räägime eralaenu lehel.

Näide

Kui maksehäire on aasta tagasi tasutud ja vajad 2000 €, alusta väiksema summa ja lühema tähtajaga: 6 kuuga on kuumakse ≈ 357,05 €. Kui see eelarvesse ei mahu, vaata 24 kuu varianti (≈ 105,74 €) ja kontrolli, kas ennetähtaegne tagastamine on tasuta.

Tarbimislaen
Krediidilimiit
Ilma kinnisvaratagatiseta

Kolm asja, mis eraisiku laenul loevad

Laenaja oled sina
Vastutus on isiklik: makse hilinemine jõuab sinu, mitte firma krediidiajalukku.
Tarbijakaitse kehtib
Lepingueelne teave, KKM ja 14-päevane taganemisõigus.
Tähtaeg on hoob
Sama summa hind muutub tähtajaga mitu korda rohkem kui pakkujate vahel.

Arvuta kuumakse

Maksehäire elukaar

Mis saab kandest pärast võla tekkimist ja tasumist. Tulp näitab, kui kaua kanne on registris nähtav.

VõlgMakse jääb tasumataVõlausaldaja võib edastada kande maksehäireregistrisse.
TasumineKanne lõpetataksePärast võla tasumist märgitakse kanne lõpetatuks.
5 aLõpetatud kanneLõpetatud kanne säilib Creditinfos kuni viis aastat.
15 aKehtiv kanneTasumata võla kanne võib olla avalik kuni viisteist aastat.

Tulba kõrgus = kui kaua kanne mõjutab laenuotsust

Kui kaua lõpetatud kanne otsust mõjutab, otsustab iga laenuandja ise.

Allikas: Creditinfo Eesti maksehäireregister (creditinfo.ee).

Hinnakiri

Eraisiku laenud kõrvuti

Kõik read on tarbimislaenud või -limiidid eraisikule. Järjekord tuleb kataloogist ega ole hinnang — võrdle KKM-i ja tähtaega.

Kõik pakkujadSumma vähemalt 5000 €Tähtaeg vähemalt 60 kuudKiire väljamakse

Laenuandja	Summa	Intress	KKM	Tähtaeg	Näidisarvutus	Edasi
1. rida Ferratum Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0% intressiga Kiireim väljamakse	100 €–5000 €	alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)	26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse: minutitega pärast limiidi kinnitamist	Laenuandja avaldatud näide 2000 € · 12 kuud kokku 2408,59 € lepingutasu 0 €	Ava pakkuja leht Ülevaade
2. rida Bondora Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis	100 €–20 000 €	al 6,9 % aastas	15,49 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	120 kuudVäljamakse: sama päev	Laenuandja avaldatud näide 3000 € · 60 kuud kokku 5914,18 € lepingutasu 178 €	Ava pakkuja leht Ülevaade
3. rida Boonuslaen Krediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt	100 €–5000 €	alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)	26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse: tööajal lühikese ajaga	Laenuandja avaldatud näide 2000 € · 12 kuud kokku 2408,59 € lepingutasu 0 €	Ava pakkuja leht Ülevaade
4. rida ESTO Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena Madalaim intress	500 €–10 000 €	alates 4,9 % aastas	44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)	120 kuudVäljamakse: sama tööpäev	Laenuandja avaldatud näide 1000 € · 12 kuud kokku 1213,56 € lepingutasu 0 €	Ava pakkuja leht Ülevaade
5. rida Monefit Krediidiliin kuni 15 000 €, intress kasutatud summalt, väljamakse 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist	150 €–15 000 €	37,76 % aastasFikseeritud aastaintress: 37,76 %	39,82 %–43,15 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse: 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist	Zdori arvutus 2000 € · 12 kuud kokku ≈ 2432,25 € lepingutasu vaata pakkuja lehelt	Ava pakkuja leht Ülevaade
6. rida Credit24 Krediidikonto kuni 7000 €, lepingu- ja kuutasuta, intress ainult kasutatud summalt	100 €–7000 €	alates 24 % aastasFikseeritud aastaintress: alates 24 % aastas (näidis 36,96 %)	44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %	60 kuudVäljamakse: 15 min taotluste läbivaatuse ajal	Laenuandja avaldatud näide 1940 € · 12 kuud kokku 2333,78 € lepingutasu 0 €	Ava pakkuja leht Ülevaade
7. rida Mogo Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta	300 €–10 000 €	30 % aastas jäägilt (näidis)Fikseeritud aastaintress: 30 % aastas (näidis, fikseeritud)	37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %	72 kuudVäljamakse: sama päev	Laenuandja avaldatud näide 3000 € · 72 kuud kokku 6823,09 € lepingutasu 150 €	Ava pakkuja leht Ülevaade
8. rida Coop Pank Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks Suurim laenusumma	300 €–25 000 €	alates 7,9 % aastas	22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)	120 kuudVäljamakse: samal või järgneval tööpäeval	Laenuandja avaldatud näide 2250 € · 36 kuud kokku 3023,28 € lepingutasu 45 €	Ava pakkuja leht Ülevaade
9. rida TF Bank Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele	1000 €–25 000 €	alates 7,9 % aastas	13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud)	120 kuudVäljamakse: 1–2 tööpäeva	Laenuandja avaldatud näide 9000 € · 60 kuud kokku 12 118,80 € lepingutasu 250 €	Ava pakkuja lehtÜlevaade

Kui pakkuja avaldab ametliku arvutuse, on tabelis see; muidu on lahtris meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide), ilma tasudeta. Kumbki ei ole pakkumine.

Eraisiku laen: poolt ja vastu

Kaal näitab punktide arvu, mitte nende kaalu sinu olukorras.

Punktide tasakaal3 : 2

Poolt

Tähtaja saab valida eelarve järgi ja lisaraha korral laenu ennetähtaegselt tagastada.
Taotlus käib veebis; vara tagatiseks panna ei ole vaja.
Tarbijakaitse: KKM on lepingus kirjas ja lepingust saab 14 päeva jooksul taganeda.

Vastu

Maksehäire ajalooga laenaja saab sageli väiksema summa ja kõrgema intressi.
Pikk tähtaeg teeb väikese laenu kalliks.

Kellele sobib: Kellel on püsiv sissetulek, tasutud vanad võlad ja selge plaan, millest kuumakse tuleb.
Kes peaks ootama: Kellel on kehtiv maksehäire või kes laenaks teise laenu tasumiseks.

Toimetuse seisukoht

Paindlikkus on osa hinnast

Kui intress on maksehäire ajaloo tõttu kõrgem, kasvab pika tähtaja kulu kiiresti. Vali lühim tähtaeg, mille makse mahub ka kehvemal kuul, ja eelista pakkujat, kelle juures ennetähtaegne tagastamine ei maksa lisaks.

Zdori toimetus

Uuendatakse koos hinnakirjaga

Pärast maksehäiret on mõistlikum võtta väiksem laen lühemaks ajaks kui suur laen „igaks juhuks“.

Kas sobid praegu taotlema?

Kolm küsimust eraisikule. Vastuseid ei salvestata ega saadeta.

Päring

Kirjuta, millist laenu otsid

Vali summa ja tähtaeg ning jäta e-posti aadress. Päring jõuab saidi omanikuni, mitte laenuandjani, ega ole laenutaotlus.

Mis edasi saab

Päring saadetakse Telegrami kaudu saidi omanikule koos valitud summa ja tähtajaga.
Laenutaotlust ei esitata — selle teed ise pakkuja lehel.
Andmeid ei müüda ega anta laenuandjatele edasi.

Tagasi võrdlusesse

1Summa
2Tähtaeg
3Kontakt

Kust edasi?

Vali see, mis sinu olukorraga kõige paremini sobib.

Kui tahad teada kuumaksetkalkulaator
Kui maksehäire on alles hiljuti tasutudeelkontroll
Kui oled valmis võrdlemapakkujad kõrvuti

Tasuta · Kohustusteta

Kontrolli lõplikke tingimusi laenuandja lehelt enne lepingu sõlmimist.

Küsimused laenu kohta eraisikule

Lühivastused sagedasematele küsimustele, eriti neile, kelle krediidiajalugu pole puhas.

Esita päring

Vastused on üldised. Lepingu tingimused on kirjas pakkuja teabelehel.

KõikNõudedTingimusedLaenuliigid

Kas eraisiku laen on võimalik pärast maksehäiret?: Jah, kui maksehäire on tasutud ja kanne lõpetatud — siis otsustab iga laenuandja ise, kui palju see loeb. Kehtiva maksehäirega on vastus enamasti eitav. Lõpetatud kanne säilib Creditinfos kuni viis aastat, seega arvesta väiksema summa või kõrgema intressiga.
Kas tagatiseta laen eraisikule on ka hinnakirjas?: Jah. Hinnakirjas on tarbimislaenud ja krediidilimiidid, mille puhul kinnisvara ega autot tagatiseks ei panda. Kas mõni pakkuja küsib käendajat, vaata tema lehelt.
Kas laenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?: Saab — seadus lubab tarbijakrediidi ennetähtaegset tagastamist ja intress väheneb järelejäänud aja võrra. Osa pakkujaid küsib selle eest hüvitist või lepingu muutmise tasu, nii et uuri seda enne allkirja.
Mis vahe on firma laenul eraisikule ja eraisiku laenul eraisikule?: Firma laen eraisikule on tavaline tarbimislaen pangalt või krediidiandjalt: kehtivad tarbijakaitse, KKM ja teabeleht. Kui laenu annab teine eraisik, on see eralaen — leping sõlmitakse kahe inimese vahel ja riskid on teised.
Kas laenulepingust saab taganeda?: Jah, tarbijakrediidilepingust võib taganeda 14 päeva jooksul põhjust avaldamata. Saadud summa ja selle aja intress tuleb siis tagastada.